揭露7种秘术：中国富人的钱是这样跑出国！.note

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揭露 7 种秘术：中国富人的钱是这样跑出国！

揭露 7 种秘术：中国富人的钱是这样跑出国！ 2015-1 1-07 看见

看见 看见

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中 国 富 裕 阶 层 正 在 持 续 迅 速 崛 起 。 面 对 国 内 经 济 增 速 的 放 缓 ， 中 国 富 人 为 寻 找 更 加 多 元 化 的 投 资 而 将

目 光 瞄 向 海 外 ， 海 外 投 资 规 模 达 到 前 所 未 见 的 水 平 。

全 球 各 地 房 价 被 中 国 富 人 推 高 全 球 各 地 都 感 受 到 这 股 潮 涌 ， 悉 尼 、 纽 约 、 香

港 、 温 哥 华 的 房 价 均 被 推 高 。 截 至 去 年 3 月 的 一 年 里 ， 中 国 人 在 美 国 的 购 房 支 出 接 近 300 亿 美 元 ， 成 为

当 地 房 地 产 市 场 最 大 的 外 国 买 主 。 他 们 平 均 购 房 价 格 约 为 83.2 万 美 元 。 悉 尼 也 面 临 同 样 的 状 况 ， 中 国

人 买 走 了 当 地 四 分 之 一 的 新 建 住 宅 ， 他 们 在 悉 尼 的 购 房 支 出 到 2020 年 底 前 预 计 还 将 翻 一 番 。 温 哥 华 房

价 受 中 国 买 家 推 动 在 过 去 10 年 增 长 了 一 倍 。 香 港 房 价 自 2010 年 来 上 涨 了 60% 。 据 瑞 银 集 团 估 算 ， 去 年

中 国 总 体 上 流 出 3240 亿 美 元 。 尽 管 今 年 数 字 尚 无 统 计 ， 但 高 盛 估 算 得 出 8 月 份 人 民 贬 值 后 的 三 周 里 可 能

流 出 2000 亿 美 元 资 本 。 这 些 巨 额 资 金 是 如 何 流 到 境 外 的 呢 ？ 方 法 包 括 通 过 中 国 境 内 的 地 下 钱 庄 ， 通 过

香 港 的 汇 兑 商 ， 携 带 现 金 出 境 ， 请 家 人 和 朋 友 使 用 各 自 换 汇 额 度 帮 忙 分 拆 结 售 汇 等 。 这 些 资 金 转 移 游

走 在 跨 境 合 法 性 的 灰 色 地 带 ： 有 些 行 为 在 另 一 个 国 家 完 全 合 法 ， 但 却 违 反 中 国 法 律 。 　 1. 通 过 香 港 的

汇兑商 34 岁 的 Daniel Zhang 是 深 圳 一 名 白 手 起 家 的 百 万 富 翁 。 今 年 年 初 ， 他 把 大 约 7.7 万 美 元 的 资 金 交

给 了 一 家 深 圳 当 地 的 货 币 兑 换 商 。 不 到 1 个 小 时 之 后 ， 这 笔 钱 就 出 现 在 了 他 此 前 在 香 港 开 设 的 一 个 银 行

账 户 里 。 在 香 港 有 超 过 1200 家 汇 兑 商 ， 从 表 面 上 看 ， 这 些 汇 兑 商 并 没 有 多 少 业 务 活 动 。 但 正 是 这 些 灯

火 通 明 的 店 铺 在 帮 中 国 富 人 把 资 金 转 移 到 境 外 。 这 种 途 径 的 手 续 费 也 不 高 —— 通 过 汇 兑 商 转 移 资 金 ，

每 1 百 万 港 元 (13 万 美 元 ) 的 手 续 费 只 比 通 过 银 行 转 移 多 付 1000 元 (160 美 元 ) 。 如 果 汇 兑 商 需 要 在 香 港 补

充 资 金 储 备 ， 那 么 他 们 可 以 直 接 从 大 陆 以 商 业 交 易 的 方 式 转 移 资 金 。 通 过 商 业 交 易 转 移 资 金 所 受 到 的

货 币 管 控 与 通 过 个 人 转 移 的 方 式 并 不 一 样 。 香 港 金 融 管 理 局 在 回 答 问 题 时 回 应 称 ， 香 港 银 行 正 加 强 控

制 以 报 告 可 疑 货 币 交 易 并 减 少 金 融 犯 罪 风 险 。 香 港 金 融 管 理 局 指 出 ， 去 年 ， 在 香 港 警 署 和 海 关 署 协 助

调 查 的 洗 钱 报 告 中 ， 银 行 占 到 了 83% 。 2. 携 带 地 下

钱庄的支票 今 年 早 些 时 候 ， 工 厂 主 Frank Deng 从 深 圳 到 香 港 经 过 中 国 海 关 时 ，

他 的 口 袋 里 有 金 额 高 达 50 万 美 元 的 支 票 。 Deng 的 支 票 来 自 广 东 的 一 家 地 下 钱 庄 ， 支 票 是 以 美 元 形 式 从

一 个 香 港 银 行 开 设 的 。 当 Deng 过 境 时 ， 他 就 可 以 支 取 这 张 支 票 。 这 种 地 下 钱 庄 是 中 国 影 子 银 行 的 一 部

分 。 Deng 把 等 值 的 人 民 币 从 他 国 内 的 账 户 转 到 了 这 家 银 行 ， 从 而 获 得 了 支 票 。 Deng 还 在 其 它 几 次 旅 途

中 以 同 样 的 方 式 储 蓄 了 不 少 资 金 。 他 打 算 用 这 笔 资 金 和 其 它 几 次 存 下 来 的 资 金 支 付 50% 的 首 付 款 ， 以

购 买 一 处 价 值 1000 万 港 元 的 公 寓 。 Deng 表 示 ： “ 由 于 资 本 控 制 ， 一 般 我 都 会 通 过 地 下 钱 庄 来 完 成 大 金

额 的 外 币 兑 换 。 我 选 择 支 票 只 是 因 为 这 便 于 我 和 我 朋 友 的 携 带 ， 能 避 免 海 关 的 审 查 。 ”

1. 个人分拆结售汇 上海居民 Jenny Cai 之前看上了悉尼市区一栋公寓，之后她以

120 万 澳 元 的 价 格 (86.7 万 美 元 ) 购 买 了 这 处 公 寓 。 她 把 女 儿 和 丈 夫 的 外 币 兑 换 许 可 配 额 合 并 了 起 来 ， 最

终 凑 够 了 首 付 。 Cai 打 算 通 过 出 租 房 子 以 及 在 接 下 来 的 几 年 内 通 过 集 合 她 家 人 的 外 币 兑 换 配 额 来 偿 还 房

贷 。 4. 携带现金出境 我 们

在 新 闻 里 经 常 可 以 看 到 ， 大 陆 人 经 常 会 在 行 李 中 或 是 身 体 上 夹 带 现 金 ， 然 后 被 海 关 抓 获 。 香 港 明 报 报

道 称 ， 今 年 第 一 季 度 ， 深 圳 海 关 拦 截 80 人 ， 因 为 他 们 试 图 把 3000 万 人 民 币 走 私 到 香 港 。 据 加 拿 大 国 家

邮 报 ， 从 2012 年 6 月 到 2014 年 12 月 ， 加 拿 大 海 关 在 温 哥 华 和 多 伦 多 拦 截 869 名 中 国 人 。 这 些 人 以 现 金 或

支票的形式携带了高达 1501 万美元的资金。 5. 获得

海外抵押贷款 对 大 多 数 富 人 来 说 ， 中 国 的 银 行 提 供 了 一 种 可 以 获 得 到 海 外 购 买

地 产 所 需 资 金 的 合 法 渠 道 。 中 国 建 设 银 行 去 年 推 出 了 一 款 产 品 ， 私 人 银 行 客 户 可 以 通 过 使 用 大 陆 人 民

币 计 价 的 储 蓄 和 其 它 资 产 作 为 抵 押 物 ， 从 而 在 香 港 贷 出 2000 万 港 元 的 资 金 。

1. 信用卡套现洗钱 在 海 外 的 中 国 游 客 可 以 使 用 中 国 银 联 信 用 卡 或 借 记 卡 从 一 家

允 许 退 货 的 商 家 那 “ 购 买 ” 奢 侈 品 。 商 家 直 接 返 还 现 金 ， 同 时 只 收 取 5% 到 10% 的 费 用 。 这 个 做 法 在 澳 门

赌 场 附 近 的 典 当 行 很 流 行 。 它 通 常 能 立 即 给 予 中 国 “ 购 物 人 ” 现 金 ， 让 他 们 到 境 外 赌 博 或 是 潇 洒 。 虽 然 政

府已经针对博彩业飞地内的现金返回服务进行了制裁，但这个做法却在别的地方悄然兴起。　 7. 利用外

贸 公 司 的 经 常 性 项 目 进 行 交 易 还 有 一 种 方 法 就 是 ， 开 取 超 额 发 票 ， 一 些 中 国 商 人 可 以 通 过 进 口 商 品 时

接 受 虚 开 发 票 以 在 境 外 获 取 现 金 。 在 与 供 货 商 另 签 协 议 商 定 真 实 价 格 后 ， 中 国 商 人 可 按 虚 报 价 格 将 钱

合 法 转 移 到 境 外 ， 供 货 商 再 通 过 境 外 账 户 将 差 价 退 还 给 中 国 商 人 在 境 外 的 账 户 里 。 也 就 是 说 ， 外 贸 公

司 需 要 汇 钱 出 去 的 时 候 ， 就 多 报 进 口 、 少 报 出 口 ， 进 口 的 时 候 报 高 进 口 商 品 的 价 格 ， 相 应 差 价 对 应 的

款 项 就 留 存 境 外 ； 汇 钱 进 来 就 相 反 ， 多 报 出 口 、 少 报 进 口 。 有 些 甚 至 直 接 伪 造 企 业 出 口 贸 易 项 目 ， 利

用 进 出 口 合 同 骗 取 外 管 局 核 准 的 外 汇 结 算 额 度 ， 进 行 跨 境 付 款 。 本 文 转 载 自 ： 腾 讯 财 经 MissMoney

（ ID ： missmoneytf ）及网络。

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