五险一金.note

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养老保险：

一般要交满 15 年，到退休的时候才能终生享受养老金 , 所以想拿养老金的人请务必在自己退休前 15 年就

开始交。如果到退休年龄交养老保险不满 15 年 , 那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的 8% 的养

老金全部退给你。那单位给你交的 21% 到哪里去了 ? 国家把单位为你交的 21% 的钱全部划到国家的养老

统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱 , 单位为他交的钱全部都为国家做贡

献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂 , 国家每年都会把缴费基数变一次 ,: 如果你

现在 30 岁 , 你现在的缴费基数是 3000 元 , 而退休年龄如果是 55 岁的话 , 那你必须在你 40 岁以前就开始交养

老保险了 , 而如果你现在从 30 岁就开始交 , 交到 55 岁是 25 年 , 那首先肯定你能享受养老金了 , 其次 , 如果 25 年

后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000, 那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到 6000×20%=1200

块的基本养老金 , 这是国家给你的 , 此外你的个人帐户上的钱在 25 年里也积攒了不少 , 把缴费基数平均一

下好了 , (3000+6000)÷2=4500, 那么你这 25 年里个人帐户上应该有 4500×8%( 你缴纳的养老保险的个人

比例 )×25 年 ×12 个月 =108000 元钱 , 除了之前的 1200 块以外你每个月还能拿到 108000÷ 120=900 块 , 这

样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的养老金 , 当然每年国家的基数还在往上涨 , 这样

每年除了你自己的 900 块 , 你退休以后每个月都会拿到比 1200 块更多的钱 , 那你的养老金当然也会越来越

多的所以说交养老保险交得越多越好 , 你交得越多你退休以后享受的也越多 , 而且 , 国家每年调整基数以后

你拿的钱也会越来越多 , 现在交 1000 十年之后拿 1500 都是有可能的。但是 , 不管你在哪里交社保费 , 等你

退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇 , 所以 , 在基数高的地方交社保但是退休回基

数低的地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢 ? 如果你年轻的时候在南京工作 , 交了 20 年的

社保然后退休了 , 但是如果你的户口在黑龙江 , 那你必须回黑龙江享受养老金 . 如果你在南京交了 20 年的

平均基数是 3000 ，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才 1000 ，那么你退休的时候只能享受 1000 的

待遇 ! 这是很亏的 ! 一句话 , 如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保 , 那你一辈子交的很

多但是享受的很少 ! 交 3000 块可能只能享受 1000 块 ! 这是很恐怖的事情 , 但是没办法 , 国家就是这个政策 ,

所以请所有目前户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了 , 你要么就

在西部交社保 , 要么就在退休前把户口迁到北京或上海 , 否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。也许你

会说 , 如果在基数低的地方交钱 , 退休的时候回基数高的地方享受高福利。错 ! 你以为劳动保障部门会随随

便便就让你享受么 ? 一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入 ! 到时候你就聪明反被聪明误了 : 在

黑龙江享受不了 , 在南京也享受不了 ! 不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定 , 比如南京允许你在

退休前 5 年从基数低的地方转回南京 , 再在南京继续交 5 年南京的高基数 , 之后允许你回南京享受养老金 .

这个政策各个地方估计都不一样 , 有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚 , 免得退

休时候发生你意想不到的意外 !

医疗保险

单位每月给你交的是 9%, 你个人每月交的大概是 2% 外加 10 块钱的大病统筹 , 大病统筹只管住院 , 而那 11%

里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的 2%, 如果你每个月按照 1369 元的最低基数交社保 , 那

么 1369×2%=27.38 元。就是国家每个月打给你个人的钱 , 这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门

诊 , 剩下的 9% 国家就拿去算到医疗统筹基金里了。按规定 , 如果你从 2008 年 1 月开始缴纳医疗保险 , 那么

从 2008 年 2 月起你就可以刷卡买药或者看门诊 , 从 2008 年 7 月起你住院的费用就可以报销了。如果你

2008 年 8 月 1 日住院了 , 住的是南京市最好的三级医院 , 住院期间用的都是医保范围内的药 , 手术 + 住院等费

用一共花了 5000 元 , 那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块 , 这是起步价 , 剩下的 4000 块医保中心可以

报销 4000×86%=3440 元 , 你个人只要付 4000×14%=560 元就可以了 , 加上之前的 1000 元起步价 , 你花了

5000 块自己只要付 1560 元就可以了 , 而且这 1560 元还可以从你的医保卡里扣 ( 如果你平时不怎么用那

卡 ), 所以实际上你住院花不了多少钱。医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了 , 毕竟看病住

院实在太贵了 , 这也是参加社会保险的意义。不过南京市规定医疗保险必须交满 25 年才能在退休以后终

生享受 , 所以如果你 55 岁退休 , 那最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险了。

工伤保险

用得少 , 需要提醒的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事 , 这个险就用得上了。但在实践

中很多人出了事不注意保存证据 , 导致自己无法享受工伤保险 , 这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞

了 , 那应该赶快报警 , 让警察来调查记录并拍照采集证据 , 警察处理完以后会给你开个事故鉴定书之类的东

西 , 你就可以拿这个去单位要求报工伤了。如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么

的 , 那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。工伤还有个时效问题 , 如果你 2008 年 7 月 1 日出了工伤 ,

那你必须马上报告单位 , 把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单

位 , 叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定 , 你的单位必须在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴

定中心 , 如果距离你出工伤的日子超过了一个月 , 那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不去给你鉴

定 , 那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定 , 最好也不要超过一个月 , 否则会很麻烦很麻烦。

生育保险 ,

南京从 08 年 6 月 1 日起执行新政策。一是报销比例提高；二是建卡的时候必须出示结婚证和医保卡等相

关证件，所有的费用从建卡开始到你生完小孩结束，院方同医保中心实时结算，个人只需承担生育保

险不保的费用。至于生育津贴如何发放可能仍然需要单位出面办理，具体可以咨询下劳动保障部门。

看看老政策，因为现在是 7 月，新政规定 6 月之前建卡的仍然按老政策执行，可能某些同志还需要了

解。例如 , 如果你是女生 , 每个月工资为 1000 元 ,2008 年 1 月 1 日开始交生育保险 , 缴费基数为 1369, 而你

2008 年 3 月怀孕 ,2008 年 12 月底生了孩子 ,2009 年 1 月出院 , 那么你出院以后要赶快把结婚证 ( 未婚生子的

报销不了 )+ 独生子女证 ( 一般来说生 2 胎的报销不了 )+ 病历 + 建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票

• 住院清单 + 出院小结这些所有的材料交到公司 , 如果你怀孕时候检查花了 500 块 , 生孩子的时候住院 + 手

术花了 2000 块 , 一般来说 , 公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销 , 报销以后给你的钱包括 :500

块检查费 +2000 块住院手术费 +1369 元 / 月 ×4 个月 =7976 块 , 1369 元 / 月 ×4 个月这是医保中心特别为报销

的女生补贴的。只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给 4 个月的平均工资 ,

所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚 4 个月的工资 ! 如果你基数交的比工资高 , 比如拿 1000

块交的是 1369, 那么你还赚了呢。生育保险起码要交一年才能享受 , 切记切记。此外还有个问题 , 男生也

交生育保险，是否可以享受生育保险呢 ? 如果你是男生 , 你老婆没工作或者工作单位没交保险 , 而她生孩

子的时候你交生育保险也已经超过了一年 , 那么你也可以报销生育保险 , 但以之前的例子为例 , 你只能报销

500 块检查费 +2000 块住院手术费的一半 =1250 元 , 补贴的 1369 元 / 月 ×4 个月的工资你就享受不到了 ! 这

是只有女生报销的时候才可以享受的哦 ~ 同样的花费 , 女生报销就能拿 7976 块 , 男生报销只能拿 1250 块 , 这

大概也是中国少有的 ” 歧视男性 ” 的政策。所以说 , 女生要生孩子之前最好计划一下 , 提前一年开始找个单

位交生育保险 , 可以赚呢 ! 而男生如果要娶老婆 , 最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的

基数还比她本身工资高的女生哦 ! 不过如果她实在没保险也没关系 , 你还可以给她报销生育保险 , 不过你没

补贴的 4 个月工资拿 , 而且该报的费用你只能拿回来一半。

失业保险，

要交满一年才能享受 , 一般交 1 年拿 2 个月 , 交 2 年拿 4 个月 , 但一辈子最多拿 24 个月。南京市失业保险金月

标准 601 元，市区最低标准为 518 元。如果你 2008 年 1 月 1 日开始交保险 ,2009 年 1 月你被公司辞退了 , 那

你可以让公司给你拿 2 个月的失业保险 , 如果这一年你都是以 1369 的基数交的保险 , 那你 2 个月起码可以

拿到 1000 多块钱或者你 2008 年 1 月 1 日开始交保险 ,2009 年 1 月你和公司合同到期了 , 你们都不想续签合

同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿 2 个月的失业保险 , 也是 800 多块。就是说合同到期或

者公司辞退 , 你都可以按照一年拿 2 个月的失业金的比例去要求公司给你办 , 如果公司不给你办你可以去

告它 , 一告一个准。但是如果你是合同没到期自己辞职走 , 那就算你交满了 1 年也享受不到失业保险只要

是自己辞职的 , 别说交 1 年了 , 就是交 10 年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。

住房公积金 ,

如果你每个月公积金交 300 块 , 那么公司每个月也往你帐户上打 300 块 , 你买房子的时候这就是 600 块了。

如果你一辈子交了 5 万 , 那你帐户上就是 10 万了 , 这种好事大家一定不要拒绝啊。公积金可以用来买房子 ,

还贷款 , 装修什么的 , 如果你自己家可以找到地皮盖房子 , 那盖房子的钱也可以从公积金里付如果你一直不

用这钱 , 最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来。

辞职跳槽时五险一金怎么办？

五险 : 养老 , 失业工伤 , 医疗 , 生育

一金 : 公积金

缴费标准 : 养老 ( 单位 20% ，个人 8%)

生育 ( 单位交 )

工伤 ( 单位交，个人不交 )

医疗 ( 单位 10%, 个人 2%* 基数 +3)

失业单位 1.5% 个人 0.5%)

公积金 ( 今年最高不超 12 ％以前年度不超 10 ％，单位个人各一半 )

1. 养老保险是可以中断的 , 中间中断无所谓 , 最后是累计年限的 , 不过交得越多 , 当然养老金也越多拉 .

办理转移手续 : 在老单位打出转移单 , 交给新单位继续上就行

1. 失业保险虽然必须要交 , 但和我们没有多大关系 ( 如果你是学校毕业的 , 属于干部身份 , 档案可以存人才

的 ), 断不断不要紧 , 我们失业了也领不到失业金 , 除非发疯了 , 把干部身份转为工人身份 , 以后退休按工

人待遇领退休金 . 失业保险只有在街道登记的失业者才能申请 ( 工人身份的档案放在街道 , 干部身份的放

在人才或单位 )

办理转移手续 : 不用办理 , 到新单位继续上就行 .

1. 医疗保险比较重要 , 规定是中断三个月以上就失效 , 三个月以后看病就得自己掏钱 , 小病无所谓 , 大病

就惨了 , 中断三个月以上的到新单位重新上 .

每个上医保的有一个存折 , 终身使用 , 不管单位是否变化 , 单位应该每月把一定比例的钱打入存折 , 个人

可以随时提取 . 用途不管 .

每个上医保的有一个蓝本 , 就是医疗本 , 医疗规定门诊费用 2000 元以上部分才可以报销 , 比如花了

2500, 只报销 500 的 50%-70%( 医院不同 , 报销比例不同 ), 如果住院报得就多了 . 看病的时候要告诉医院开

医保的单子 , 住院要带上 .

1. 公积金单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金帐户 , 比如工资 3000 元 , 单位给你 300, 你自己

扣除 300, 所以你每月公积金帐户应该有 600 元 , 只能一年取一次 , 要去公积金中心取 , 需要买房或修房 .

可以自取或委托单位取 .

办理转移手续 : 先在新单位开帐号 , 拿帐号给老单位 , 让老单位把原来帐号的钱转入新帐号 .

公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单 , 显示你的帐户现在的钱 .

另外 , 每年四月左右是调整下年度养老 \ 失业 \ 医疗基数的时间 ,

每年六月是调整下年度公积金的时间 .

下面再说说现在市场上一些不规范的情况

1. 很多单位不按本人工资给上保险和公积金 , 比如按北京市平均工资上 , 个人就吃亏了 . 所以找工作的

时候要问清楚 .

1. 现在很多人才都规定养老失业和大病是捆绑的 , 要么都不上 , 要么都一起上 , 而且必须档案在人才的才

给上 . 如果个人在人才上 , 就必须把单位的钱和个人的钱都自己交 , 挺多的 , 据说按最低标准 , 每月也得

交一千多 , 而且没有多少钱到个人帐户上 , 建议如果比较年轻 , 身体还好 , 只是暂时失业 , 不必自己交

了 , 以后到单位再上吧 .

1. 有钱人可以不上养老保险 , 穷人最好上 , 指 望能有点钱养老 . 有人说自己存着 , 但国家对养老金还是有

所保障的 , 会根据经济情况上调 .

1. 有些单位以档案不在本单位 , 不给上 , 是不对的 , 因为档案和保险不挂钩

2. 外地户口的同样 , 应该给上所有的险和公积金 , 和户口没关系 , 以后如果去其他城市 , 都是可以转的。

好好了解 这是我们的利益。