美股Scottrade开户与招行香港一卡通汇款流程.note¶
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2014-06-28 17:26:23最近刚开始炒美股。总的来说分为两步：一是开户，即选一个美股券商开设股
票交易账户；二是汇款注资，把人民币换成美元转账到股票交易账户上。上述第一点其实相对简单，
美股券商大多都对美国以外的外国人开放申请，且开户流程在网上就能搞定；第二点稍微麻烦，这是
由于我国严格的外汇管制，把钱弄出国并不容易。
我选择的券商是 Scottrade （史考特证券），开户过程全部通过网上办理（偶尔会接一两个电话），全
程中文；汇款是通过招行香港一卡通，去了一次北京的招行网点，其他全在网上搞定。下面简单介绍
一下我的流程和经验。
- 开设美股交易账户
1.1 券商的选择
美股券商有很多，最终我选的是 Scottrade （中文名 “ 史考特证券 ” ，网址：
），理由如下：
第一，可靠。搜了一下各种排名，在不同年度不同机构的评价中， Scottrade 基本都排在全美券商前几
位。
第二，手续费较低。交易手续费 7 美元一次（无论买卖多少股都是 7 美元）。虽然交易手续费不是最低
的，但没有账户维护费、账户不活跃费等其他费用。总的来说，与其他美股券商相比，费用算较低的
水平。详细的费用见：
第三，开户全程通过网络和电话即可办理，足不出户。
第四，有中文的 400 电话（ 4008-82-2767 ，见：
）。另外网站、 Email 都可以使用中文，不存在语言
障碍。
1.2 开户流程：
1) 填写账户申请资料表
在 Scottrade 中文官网（地址 ）右上角点 “ 亚太居民申请 ” ，或直接点这个
链接： ，开始在线填写账户申请资料表。
表中第二页有几个需要注意的地方：
第一，选择 “ 个人账户 ” 或 “ 共同账户 ” ：个人账户就是一个人的账户（推荐选个人账户），共同账户是比
如两个人都可以分别登录交易的账户，这需要提供双倍的材料；
美股 Scottrade 开户与招行香港一卡通汇款流程
望
http://chinese.scottrade.com/
https://chinese.scottrade.com/zh_CN/online-brokerage/trading-fees-commissio
ns.html#tab0
https://chinese.scottrade.com/zh_CN/contact.html
https://chinese.scottrade.com/
https://w8apply.scottrade.com/default.aspx
第二，选择 “ 现金账户 ” 或 “ 融资融券账户 ” ：新手选择 “ 现金账户 ” 即可（现金账户要求开户后一个月内汇
入至少 500 美元，融资融券要求 2000 美元；申请现金账户开户成功后，可以再进一步申请融资融券账
户）；
第三， “ 是否有兴趣期权交易 ” ：新手选 “ 否 ” 即可。
完成上述表格，最后页面会给出一个申请代码，记下来；然后下载 “ 非美国居民经纪账户申请表 ”PDF 文
件。
2) 填 “ 非美国居民经纪账户申请表 ”PDF
这个 PDF 文件可以直接在 Adobe Reader 中直接编辑。其中第 1 页右下角的 “ 优惠代码 ” 栏，请填写图中我
的推荐代码，这样的好处是你我都能获得三次免手续费的交易机会（一笔交易手续费是 7 美元，相当于
省了 21 美元）。
填完之后，打印、签字、然后扫描（或拍照）。需要注意的是，扫描时，一定要把整个表格都扫描
上，我因为表格边框有一点点没扫描到，就让我重新扫描了一次。
3) 扫描文件并发送 Email
需要的文件材料可以是身份证、户口本、驾照或护照等，具体参见链接：
，根据实际情况选择合适的
材料即可。
将准备好的材料扫描（或拍照），与上一步扫描的申请表一并发送到邮箱 api@scottrade.com 。
https://chinese.scottrade.co
m/zh_CN/InternationalAccount/InternationalAccountDocuments.html#tab0
4) 发完 Email 之后
如果没有意外情况，一般不超过五个工作日， Scottrade 就会发来一封邮件告诉你账户开设好了。
如果有文件不符合要求， Scottrade 会通过电话或邮件通知需要重新提交的文件。
如果长时间（大于五个工作日）没有回应，发邮件到 api@scottrade.com 催一下就好（我等了两周没有
回应，打了 400 电话催了一下，立刻就有回复了）。
5) 填写 W-8BEN 表格
W-8BEN 表格是美国国税局用来确认外国人身份的表格。
收到 Scottrade 开户成功的邮件后，根据邮件里的说明，登录 Scottrade ，点 “ 我的账户 ” ，选择 “ 我的资料
和喜好 ” ，再点 “W-8BEN” ，勾选自己的姓名然后点 “ 继续 ” ，一步一步填就可以了。填完提交表格后，开
户大功告成，此时就可以进行股票交易了。
1.3 费用与其他事项
时间花销：各种填表、扫描、发 Email 不超过一个晚上即可搞定，等待不超过五个工作日，总之顺利的
话，一般一周内就能开户。
金钱花销：开户不需要费用。另外， Scottrade 没有账户维护费、账户不活跃费等费用，但开户一个月
之内需要转入至少 500 美元，否则会被销户。
开户过程中的其他常见问题，可参见官方 FAQ ：
- 汇款注资
2.1 汇款的方法
我国限制私人境外投资，如果直接汇款给 Scottrade ，一般都会被打回来。网上有很多汇款的方法，比
如汇款时不写 Scottrade Inc. 而写成 Scott 等等，但总归会是有失败的风险。比较之下，我觉得招行香港
一卡通算是比较稳妥的方法，费用相对也能接受。
招行香港一卡通是招商银行香港分行发行的借记卡。通过招行香港一卡通汇款 Scottrade 的原理是，从
内地的同名招行账号汇款至招行香港一卡通（由于属于个人名下不同账号之间的汇款，不会受到境外
投资管制的限制），再由香港一卡通汇款至 Scottrade （这步完全不受我国外汇管制的限制）。更重要
的是，大陆居民可以在内地办理招行香港一卡通，无需人肉跑到香港。
2.2 招行香港一卡通的办理流程
1) 办理的条件和资料
https://chinese.scottrade.com/zh_CN/InternationalAcc
ount/InternationalAccountFAQ.html
内地居民，年满 18 岁，且有内地的招行一卡通金卡，或一卡通普卡且总资产达 5 万人民币。最好还有内
地招行的网银和 U 盾（香港招行可共用内地招行的 U 盾）。
需要准备的资料是身份证、港澳通行证或护照，以及住址证明。
具体的要求参见官方链接：
，根据个人情况选择合适的材料即可。
2) 去招行网点填表申请
不是所有的招行网点都能够受理招行香港一卡通的申请，能够受理的网点参见如下两个链接：
，
带上准备的资料去网点办理，一般二十分钟即可搞定，然后等消息即可。
3) 申请之后
大约 4 周左右，会收到香港发的短信（ 95555 ），这时香港一卡通账户就算开设好了（虽然此时还没收
到实体的卡片；实体卡片需要再过几天才能收到）。
此时登录内地招行网银专业版，会弹出提示，输入在网点申请香港一卡通时给的授权码，把香港一卡
通关联到网银上，再登录招行香港分行网站，下载香港一卡通网银专业版并安装（链接：
）。然后就可以把钱从内地招行转到香港招行了。
需要注意的是，开户成功（即收到开户成功的短信）后两个月内，必须从内地招行同名账户转一笔钱
至香港一卡通，否则香港一卡通会被冻结或销户。
2.3 向美股账户汇款
1 ）国内招行购汇
在国内招行网银专业版选择 “ 外汇管理 ”—“ 外汇购汇 ” ，换美元现汇。
2) 从国内招行汇款至香港
在国内招行网银专业版选择 “ 转账汇款 ”—“ 境外汇款 ”—“ 汇香港一卡通 ” ，填写示例如下（图片来自招行
官网： 。应购美元现汇，而不是图中的港
币现钞；选现汇是因为现钞会有汇转钞的损失）：
http://images.cmbchina.com/cmbcms/201204/3bb93b7c-5c71-4f38-8216-
3e37200b5547.pdf
http://im
ages.cmbchina.com/cmbcms/201304/01767695-fdc5-42e1-8d70-544f58f53f4b.pdfhttp://images.cm
bchina.com/cmbcms/201304/38732f4a-a956-4724-a8e0-31b6a7f0b0e9.pdf
http://hk.cmb
china.com/cmbhk2003/personalbank/bpHk.htm
http://www.cmbchina.com/cmbpb/v50/gb/pb/TransferHK.htm
费用为手续费 + 电报费。手续费为汇款金额的千分之一，最低 100 元（金卡手续费半折 50 元，金葵花卡
免费）；电报费 150 元。
3) 从香港招行汇款至 Scottrade
打开香港招行专业版，选择 “ 转账汇款 ”—“ 香港本地转账 ” （因为 Scottrade 在香港有账户，因此是转账到
香港本地）
转账界面如下，记得在附言中写上你的 Scottrade 账户号码和姓名。
手续费 7 美元，大约 1-2 个工作日到账。
到账后就可以买卖股票了。
2.4 费用与其他事项
招行香港一卡通开户，无费用；
国内招行转账至香港招行一卡通，收取手续费 + 电报费：每笔手续费为汇款额的千分之一，最低 100 元
（金卡手续费半折 50 元，金葵花卡免费）；电报费 150 元。
招行香港一卡通转账至 Scottrade 香港账户，每笔 7 美元， 1-2 工作日到账；
招行香港一卡通账户管理费，每月 8 港币（日均总资产 10 万港币以上免收）；
招行香港一卡通人民币转账至国内同名招行账户，无费用；
香港一卡通的费用表格参见：
http://hk.cmbchina.com/Personal/Detail.aspx?guid=eaeccb6c-5a53-4c6
6-bf27-d9268a6c21b9
- 总结
整个流程费时最快一个月。除了办理招行香港一卡通需要去一次银行网点，其他全部流程在网上即可
搞定。
建议先申请招行香港一卡通，然后两周后申请 Scottrade 开户。因为 Scottrade 开户流程比香港一卡通要
快，如果 Scottrade 已经开户完毕但招行香港一卡通还没搞定，没法汇款的话， Scottrade 开户超过一个
月不注资可能将被注销账户。